買房征信報告空白是指信用報告中沒有任何貸款、信用卡記錄的客戶。對于銀行及眾多金融機構而言,在評價借款者的個人信用狀況時,通常會依據這個人以往的信用行為記錄。主要包括個人過往貸款償還情況、信用卡使用情況等信貸交易記錄。
要求購房者信用良好,近兩年內不能出現“連三累六”的逾期記錄,否則會導致房貸被拒。至于兩年之外的逾期還款記錄,銀行也會做為參考,雖說不至于導致房貸被拒,但是可能會導致借款利率高、貸款期限短等情況發生。
2、負債率低。
負債率(負債率=已使用額度/總授信額度*100%)低,就表示用戶的可承受風險能力就強,發生逾期的可能性就比較低,從而增加房貸獲批成功率。一般來說,至少需保證名下信貸賬戶負債率在50%以下,若能將負債率控制在30%以下更佳。
3、硬查詢記錄不能太多
硬查詢記錄是指貸款審批、信用卡審批這類記錄,這類記錄的發生主要是用戶申請信用卡或貸款導致,若短期內頻繁出現,會讓銀行認為用戶資金饑渴,還款能力不足,從而導致房貸放款失敗。每個銀行對于具體次數要求不同,一般來說,要求1個月內不能超過4次,近三個月不能超過8次,近6個月內不能超過12次。
4、配偶信用良好。
若是夫妻雙方共同借貸,除了要求主貸人信用良好外,配偶信用也必須良好,若配偶一方有嚴重逾期行為、負債高等情況,將會導致房貸被拒。
5、相關責任賬戶數不能太多且金額不能太大。
相關責任賬戶數的類型有兩種:為個人和為企業,主要是為個人或企業擔保產生的。擔保人往往需要承擔連帶責任,一旦被擔保人發生逾期還款,無力償還時,擔保人需要承擔相應還款責任。因此,擔保金額大且擔保數量多,往往會加重銀行的顧慮,從而會導致房貸被拒。
6、無不良公共記錄。
公共記錄包含欠稅記錄、民事裁決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄等,若存在不良公共記錄,視嚴重程度而定,輕則導致首付比例上升,或者銀行提高貸款利率、縮短貸款期限等。重則導致房貸審批直接被拒,如用戶被列入失信人名單。
7、未結清的網貸筆數不能太多。
目前很多銀行在審批房貸時,對于網貸筆數的都有一定要求,一般來說,名下未結清的網貸數量不能超過5筆。一旦網貸筆數太多,會讓銀行質疑用戶的還款能力,從而導致房貸審批不通過。
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